Bluestep on vaihtoehtoinen pankki niille, jotka etsivät joustavuutta
Moni suomalainen kohtaa tilanteen, jossa perinteinen pankki ei myönnä lainaa. Syynä voivat olla vaihtelevat tulot, yrittäjyys, määräaikainen työsuhde tai maksuhäiriömerkintä. Kun tavallinen rahoitus ei onnistu, Bluestep pankki tarjoaa mahdollisuuden löytää ratkaisu, joka perustuu todelliseen maksukykyyn eikä pelkkään luottopisteytykseen.
Tässä artikkelissa pureudutaan siihen, mitä tällainen pankki tarjoaa, kenelle se on suunnattu ja miksi sen palveluille on nyt suurempi kysyntä kuin koskaan ennen.
Pohjoismainen tausta ja kasvava kysyntä
Bluestep pankki sai alkunsa Ruotsissa 2000-luvun alussa ja on sittemmin laajentanut toimintaansa useisiin Pohjoismaihin, kuten Suomeen, Norjaan ja Tanskaan. Se toimii Finanssivalvonnan alaisuudessa ja noudattaa samoja tiukkoja sääntelyperiaatteita kuin perinteiset pankit.
Sen filosofia on kuitenkin erilainen: tavoitteena ei ole palvella vain ”täydellisiä asiakkaita”, vaan tarjota reilu mahdollisuus niille, jotka haluavat rakentaa talouttaan uudelleen. Malli perustuu kokonaisarvioon — asiakkaan tuloihin, vakuuksiin ja elämäntilanteeseen.
Bluestep asuntolaina ilman täydellisiä luottotietoja
Yksi pankin keskeisistä palveluista on asuntolaina ilman täydellisiä luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että hakija voi saada rahoituksen, vaikka hänen luottotiedoissaan olisi merkintöjä.
Lainapäätöstä tehtäessä huomioidaan muun muassa:
- nykyinen maksukyky ja tulojen kehitys
- omaisuuden arvo ja mahdolliset vakuudet
- kokonaisvelka ja maksuhistoria
Jos hakija pystyy osoittamaan vakaat tulot ja suunnitelmallisen maksukäyttäytymisen, on rahoitus usein mahdollinen. Tämä eroaa merkittävästi perinteisestä pankkikriteeristöstä, jossa yksikin maksuhäiriö voi sulkea oven kokonaan.
Lainojen yhdistäminen – helpompi talouden hallinta
Toinen suosittu palvelu on lainojen yhdistäminen, jossa useat kulutusluotot, pikavipit ja luottokorttivelat yhdistetään yhdeksi lainaksi. Näin kuukausittainen maksuerä pienenee ja talous pysyy paremmin hallinnassa.
Yhdistämisellä voidaan saavuttaa useita etuja:
- pienempi kokonaiskorko
- yksi selkeä maksupäivä kuukaudessa
- parempi kassanhallinta ja vähemmän stressiä
Tämä ratkaisu on auttanut monia asiakkaita pääsemään irti velkakierteestä ja palauttamaan luottotietonsa ajan myötä.
Kenelle palvelut sopivat?
Bluestep pankin asiakaskunta on monipuolinen, mutta yhteistä heille on halu ottaa vastuuta omasta taloudestaan. Tyypillisiä asiakasryhmiä ovat:
- Yrittäjät ja toiminimiyrittäjät, joiden tulot vaihtelevat kausittain
- Itsensätyöllistäjät ja freelancerit, joilla ei ole perinteistä palkkatuloa
- Maksuhäiriömerkinnän saaneet, jotka haluavat palata normaaliksi laina-asiakkaaksi
- Asuntovelalliset, jotka haluavat yhdistää useita velkoja yhdeksi kokonaisuudeksi
Tavoitteena ei ole pelkästään lainan myöntäminen, vaan auttaa asiakasta palauttamaan taloudellinen tasapaino pitkällä aikavälillä.
Korot ja ehdot – yksilöllinen hinnoittelu
Lainojen korko määräytyy aina yksilöllisesti. Koska riskiprofiili voi olla korkeampi kuin tavallisessa asuntolainassa, korko on yleensä hieman suurempi. Toisaalta ehdot suunnitellaan niin, että asiakas pystyy hoitamaan lainansa realistisesti.
Korkoon vaikuttavat:
- lainasumma ja laina-aika
- vakuuksien arvo
- tulot ja velkaantuneisuusaste
- aiempi maksukäyttäytyminen
Monille asiakkaille tämä on ainoa realistinen keino saada rahoitusta – ja usein myös ensimmäinen askel takaisin vakaaseen taloudelliseen tilanteeseen.
Lainan hakeminen – nopea ja digitaalinen prosessi
Lainaa voi hakea helposti verkossa täyttämällä sähköisen hakemuksen. Alustavan päätöksen saa usein jo saman päivän aikana, ja lopullinen hyväksyntä tehdään muutamassa arkipäivässä.
Hakuprosessi on suunniteltu läpinäkyväksi: hakija näkee heti, millaisia kustannuksia lainaan sisältyy ja millainen kuukausierä olisi realistinen.
Pankki hyödyntää digitaalisia palveluita tehokkaasti, mutta tarjoaa silti mahdollisuuden keskustella asiantuntijan kanssa. Tämä yhdistelmä tekee prosessista nopean mutta inhimillisen.
Henkilökohtainen palvelu ja luottamus
Moni asiakas korostaa palvelun henkilökohtaisuutta. Kun hakemusta käsittelee oikea ihminen, ei algoritmi, syntyy luottamus ja tunne siitä, että oma tilanne todella ymmärretään.
Asiakaspalvelu neuvoo lainan mitoituksessa, arvioi maksukyvyn realistisesti ja auttaa rakentamaan pitkäjänteisen maksusuunnitelman. Pankin tavoitteena ei ole myydä mahdollisimman suurta lainaa, vaan sellainen, joka tukee asiakkaan taloudellista toipumista.
Vastuullinen lainananto – kestävän talouden ydin
Vastuullisuus on kaiken toiminnan perusta. Bluestep pankki tekee jokaiselle asiakkaalle tarkan maksukykylaskelman ja varmistaa, että laina ei johda uuteen velkakierteeseen.
Tämä näkyy myös siinä, että lainaa ei välttämättä myönnetä, jos asiantuntijat arvioivat, ettei takaisinmaksu olisi realistista. Tämä vastuullinen ote erottaa sen monista muista vaihtoehtoisista rahoittajista.
Talouden hallinta ja neuvonta
Bluestep pankki ei ainoastaan tarjoa lainaa, vaan myös neuvoja talouden hallintaan. Asiakkaat saavat opastusta budjetoinnissa, lainojen vertailussa ja maksusuunnitelmien rakentamisessa.
Monille tämä on tärkeä osa palvelua – he kokevat, että saavat aidosti tukea ja ymmärrystä, eivät vain lainaa. Tämä erottaa pankin pikaluottoja myöntävistä toimijoista, joiden intressi on usein täysin toisenlainen.
Tulevaisuuden näkymät
Pohjoismaissa on selkeä trendi kohti joustavampia rahoitusratkaisuja. Työelämän muutos ja itsensätyöllistäjien määrän kasvu tarkoittavat, että perinteiset pankkimallit eivät enää vastaa kaikkien tarpeisiin.
Tämänkaltaiset rahoittajat täyttävät tärkeän roolin — ne tarjoavat mahdollisuuden rakentaa oma talous uudelleen ja edistävät finanssijärjestelmän monimuotoisuutta.
Lisäksi vastuullinen lähestymistapa lisää koko alan uskottavuutta: kun laina myönnetään harkiten, hyötyy sekä asiakas että pankki.
Yhteenveto – askel kohti uutta alkua
Kyseinen pankki on monille enemmän kuin lainanantaja. Se on väylä takaisin taloudelliseen tasapainoon ja mahdollisuus aloittaa alusta.
Sen vahvuus on yhdistelmä henkilökohtaista palvelua, digitaalista tehokkuutta ja vastuullista päätöksentekoa. Tämä malli sopii erityisesti niille, joille perinteinen pankkijärjestelmä ei tarjoa vaihtoehtoja – mutta jotka haluavat silti hoitaa velkansa kunnialla ja rakentaa tulevaisuuttaan vakaasti.
Bluestep pankki on esimerkki siitä, miten pankkiala voi olla sekä inhimillinen että liiketaloudellisesti vahva – ja miten joustavuus voi olla avain sekä asiakkaan että pankin menestykseen.
Ylivelkaantumisen vaarat ja mistä saada apua
Ylivelkaantuminen voi johtaa vakaviin taloudellisiin ja henkisiin ongelmiin, kuten maksuhäiriömerkintöihin, ulosottoon ja stressiin, joka voi vaikuttaa koko elämänlaatuun. Jos huomaat, että lainanhoitokulut ylittävät käytettävissä olevat tulosi, on tärkeää toimia nopeasti. Apua on saatavilla esimerkiksi Takuusäätiön neuvontapalveluista, kunnallisista talous- ja velkaneuvonnan toimipisteistä sekä velkojen yhdistämisestä, jonka avulla voit pienentää kuukausikuluja. Taloudellisen tilanteen selkeyttäminen ja ajoissa avun hakeminen ovat avainasemassa ylivelkaantumisen hallinnassa.